PayNow FAQ

PayNow ist Singapurs Peer-to-Peer-Überweisungsdienst, der im Juli 2017 von der Association of Banks in Singapore (ABS) und der Monetary Authority of Singapore (MAS) eingeführt wurde. Es ermöglicht sofortige Überweisungen über eine Mobiltelefonnummer, NRIC/FIN oder UEN statt Bankkontonummern, rund um die Uhr kostenlos.

PayNow wurde von der Association of Banks in Singapore (ABS) entwickelt und von der Monetary Authority of Singapore (MAS) überwacht. Es wurde auf Singapurs bestehender FAST (Fast and Secure Transfers)-Infrastruktur aufgebaut.

PayNow unterstützt drei Proxy-Typen: Mobiltelefonnummer (Singapur +65-Format, beginnend mit 8 oder 9), NRIC/FIN (9-stellige Singapur-Ausweisnummer beginnend mit S, T, F oder G) und UEN (Unique Entity Number für Unternehmen, 9–10 Zeichen, endend mit einem Buchstaben).

Alle großen singapurischen Banken unterstützen PayNow: DBS/POSB, OCBC, UOB, Standard Chartered, Citibank, HSBC Singapur, Maybank SG, Bank of China SG, ICBC Singapur und alle anderen von MAS lizenzierten Banken. E-Wallets wie GrabPay und Singtel Dash unterstützen PayNow ebenfalls.

Ja, PayNow-Überweisungen sind für Privatpersonen vollständig kostenlos. Es gibt keine Transaktionsgebühren für Peer-to-Peer-Überweisungen. Für Unternehmen können je nach Bankpreisgestaltung Gebühren anfallen.

PayNow-Limits variieren je nach Bank. Typische Limits liegen bei 200.000 SGD pro Transaktion für Privatkonten. Geschäftskonten (über UEN) können höhere Limits haben. Tägliche Gesamtlimits gelten ebenfalls je nach Bank.

FAST (Fast and Secure Transfers) ist Singapurs zugrundeliegende Interbank-Infrastruktur für Echtzeit-Überweisungen mit Kontonummern. PayNow ist auf FAST aufgebaut und fügt proxy-basierte Überweisungen (Mobil/NRIC/UEN) hinzu, sodass Nutzer keine Bankdaten teilen müssen.

SGQR (Singapore QR) ist der einheitliche QR-Code-Standard für Händlerzahlungen in Singapur, eingeführt im September 2018. Er konsolidiert mehrere Zahlungs-QR-Codes (PayNow, Nets, GrabPay usw.) in einem einzigen QR-Label. PayNow QR ist die am weitesten verbreitete Komponente von SGQR.

UEN (Unique Entity Number) ist Singapurs Unternehmenskennzeichner, vergeben von ACRA (Accounting and Corporate Regulatory Authority). Unternehmen verwenden ihre UEN als PayNow-Proxy, um Zahlungen zu empfangen, sodass Kunden ohne Bankdaten zahlen können.

Singapurische NRIC/FIN-Nummern haben 9 Zeichen: einen Buchstaben (S für vor 2000 geborene Staatsbürger, T für ab 2000 Geborene, F oder G für Ausländer), gefolgt von 7 Ziffern und einem Prüfbuchstaben. Beispiel: S1234567D.

Ausländische Staatsangehörige mit singapurischen Bankkonten oder FIN-Nummern können sich für PayNow registrieren. Touristen aus Malaysia, Thailand, Indonesien und Indien können bei PayNow QR-Händlern über grenzüberschreitende QR-Verbindungen bezahlen.

Singapurs PayNow ist verbunden mit Malaysia (DuitNow, seit 2021), Thailand (PromptPay, seit 2021), Indien (UPI, seit 2021), Indonesien (QRIS, seit 2023), Philippinen (QR Ph, seit 2023) und wird auf weitere Länder ausgeweitet. Dies ermöglicht grenzüberschreitende QR-Zahlungen zwischen ASEAN-Nationen.

PayNow QR-Codes können ein „editierbares" Flag enthalten (ID 03 im EMV-Payload). Wenn auf „1" gesetzt, kann der Zahlende den voreingestellten Betrag vor der Bestätigung ändern. Bei „0" ist der Betrag fest. Nützlich für Rechnungen mit variablen Servicegebühren.

PayNow QR-Codes können ein optionales Ablaufdatum enthalten (ID 04 im EMV-Payload, Format JJJJMMTT). Nach dem Ablaufdatum ist der QR-Code nicht mehr gültig. Nützlich für zeitlich begrenzte Zahlungsanforderungen oder Veranstaltungstickets.

PayNow QR wird für Händlerzahlungen (Point-of-Sale) verwendet. PayNow-Überweisung (über Banking-App) ist für Peer-to-Peer-Überweisungen. Beide nutzen dieselbe PayNow-Infrastruktur, dienen aber unterschiedlichen Zwecken.

Der PayNow Application Identifier lautet „SG.PAYNOW" und befindet sich in EMV-Tag ID 26. Dieser identifiziert den QR-Code eindeutig als singapurische PayNow-Zahlung.

PayLah! ist DBS Banks proprietäre digitale Wallet-App, die die PayNow-Infrastruktur nutzt. PayLah! ist eine DBS-spezifische Anwendung; PayNow ist das interoperable Netzwerk, das über alle singapurischen Banken funktioniert. PayLah!-Nutzer können PayNow-Überweisungen senden und empfangen.

Standard-PayNow QR ist für Einmalzahlungen. Für wiederkehrende Zahlungen sind Singapurs GIRO- oder Lastschriftverfahren besser geeignet. Unternehmen können jedoch für jeden Abrechnungszeitraum neue PayNow QR-Codes generieren.

GrabPay unterstützt PayNow QR-Scanning – Nutzer können bei PayNow QR-Händlern mit dem GrabPay-Wallet bezahlen. GrabPay ist auch Teil des SGQR-Ökosystems. App-übergreifende Interoperabilität ist ein Kernmerkmal der singapurischen Zahlungsinfrastruktur.

qrpayhub.com wird im Rahmen des API-Plans (demnächst verfügbar) eine REST-API für die PayNow QR-Generierung anbieten, die die Integration in singapurische E-Commerce-Plattformen und POS-Systeme ermöglicht.

Singtel Dash ist Singapurs mobiles Wallet, betrieben von Singtel. Es unterstützt PayNow-Überweisungen und QR-Zahlungen und ist damit mit allen PayNow-fähigen Banken und Händlern interoperabel.

Singapur hat rund 4 Millionen registrierte PayNow-Nutzer bei einer Bevölkerung von 5,9 Millionen, was einer sehr hohen Verbreitung entspricht. Das monatliche PayNow-Transaktionsvolumen übersteigt 10 Milliarden SGD.

PayNow hat zusammen mit FAST und PayNow Corporate Schecks für alltägliche Zahlungen in Singapur weitgehend ersetzt. Die singapurische Regierung kündigte Pläne an, Schecks bis 2025 für die meisten Geschäftsanwendungen auslaufen zu lassen.

Nein. PayNow erfordert ein singapurisches Bankkonto oder ein von MAS lizenziertes E-Wallet (wie GrabPay oder Singtel Dash), um Zahlungen zu empfangen. Alle Empfänger müssen bei einem singapurischen Finanzinstitut registriert sein.

PayNow Corporate erweitert PayNow auf Unternehmen über UEN. Es ermöglicht Unternehmen, sofort Zahlungen von Einzelpersonen und anderen Unternehmen zu empfangen. Große Konzerne nutzen PayNow Corporate für Kundeninkasso und Auszahlungen.