PIX FAQ

PIX ist Brasiliens Sofortzahlungssystem, das vom Banco Central do Brasil (BCB) entwickelt wurde. Im November 2020 gestartet, ermöglicht es Überweisungen und Zahlungen 24/7/365 in Sekunden, vollständig kostenlos für Privatpersonen. PIX ist eines der am schnellsten adoptierten Zahlungssysteme in der Geschichte.

Ein PIX-Schlüssel (Chave PIX) ist eine Kennung, die mit Ihrem Bankkonto verknüpft ist. Es gibt vier Typen: CPF/CNPJ (Steuernummer), Telefonnummer, E-Mail-Adresse oder ein Zufallsschlüssel (Chave Aleatória – eine UUID). Sie registrieren Schlüssel in Ihrer Banking-App und teilen diese statt Ihrer Kontonummer.

Privatpersonen (CPF) können bis zu 5 PIX-Schlüssel pro Bankkonto registrieren. Juristische Personen (CNPJ) können bis zu 20 Schlüssel registrieren. Sie können Schlüssel bei mehreren Banken gleichzeitig haben.

PIX ist für Privatpersonen (pessoas físicas) bei allen Transaktionsarten kostenlos. Unternehmen (pessoas jurídicas) zahlen je nach Bank möglicherweise eine geringe Gebühr für den Empfang von Zahlungen.

Es gibt kein festes nationales PIX-Limit – jede Bank legt ihre eigenen Tageslimits fest. Typische Tageslimits liegen bei R$10.000–R$20.000 pro Transaktion. Nachtlimits (zwischen 20:00 und 06:00 Uhr) sind aus Sicherheitsgründen niedriger (typischerweise R$1.000).

Ein PIX QR-Code kodiert Zahlungsdaten im EMV QR-Standard, der vom Banco Central do Brasil definiert wurde. Statische QR-Codes enthalten nur den PIX-Schlüssel (Betrag wird vom Zahlenden eingegeben). Dynamische QR-Codes enthalten einen bestimmten Betrag, eine Referenz und ein Ablaufdatum – verwendet für E-Commerce und Rechnungen.

Statischer PIX QR enthält den PIX-Schlüssel ohne voreingestellten Betrag. Dynamischer PIX QR (gerado via API) enthält Betrag, Transaktions-ID und Ablaufzeit. Dynamischer QR wird für E-Commerce-Checkouts verwendet und wird für jede Transaktion neu generiert.

Alle brasilianischen Banken mit mehr als 500.000 aktiven Konten sind gesetzlich zur Teilnahme an PIX verpflichtet. Dazu gehören Nubank, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander, BTG, Inter, C6 Bank, PicPay, Mercado Pago und 700+ weitere.

CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) ist Brasiliens individuelle Steuernummer – eine 11-stellige Nummer der Receita Federal. Da jeder brasilianische Erwachsene eine hat, ist sie eine natürliche Kennung für PIX-Schlüssel.

CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) ist Brasiliens 14-stellige Unternehmensregistrierungsnummer. Unternehmen verwenden ihre CNPJ als PIX-Schlüssel für den Empfang von Geschäftszahlungen – sie ist das Äquivalent zur CPF für juristische Personen.

PIX QR-Codes verwenden CRC16-CCITT (Polynom 0x1021, Startwert 0xFFFF) als Prüfsumme zur Verifizierung der Datenintegrität. Die letzten 4 Zeichen jedes PIX-Payloads sind die CRC16-Prüfsumme in Großbuchstaben-Hexadezimal. Jede Änderung am Payload macht die Prüfsumme ungültig.

PIX verwendet die EMV Merchant Presented QR Code Spezifikation (MPM), einen internationalen Standard, der auch von Thailands PromptPay, Indiens BharatQR und anderen verwendet wird. Daten werden als TLV-Felder (Tag-Länge-Wert) mit numerischen 2-stelligen IDs kodiert.

PIX ist derzeit ein inländisches brasilianisches Zahlungssystem. Der Banco Central do Brasil hat jedoch Pläne für internationale PIX-Verbindungen angekündigt, beginnend mit Partnerschaften mit anderen lateinamerikanischen Zentralbanken.

Ja. PIX kann über Internet-Banking am Computer empfangen werden. Einige Banken bieten auch grundlegendes PIX per SMS oder USSD für einfache Mobiltelefone an.

Pix Cobrança ist der offizielle brasilianische Begriff für PIX-Rechnungsstellung. Es verwendet dynamische PIX QR-Codes, die über die API der Bank generiert werden, und ermöglicht Unternehmen, Zahlungsanforderungen mit bestimmten Beträgen, Fälligkeitsdaten und Verzugszinsen zu erstellen.

PIX-Überweisungen werden in Sekunden abgeschlossen – typischerweise unter 10 Sekunden, 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche, 365 Tage im Jahr einschließlich Feiertagen. Das ist deutlich schneller als TED (mit Einreichungszeiten) oder DOC (Gutschrift am nächsten Tag).

PIX hat TED (Transferência Eletrônica Disponível) und DOC (Documento de Ordem de Crédito) als primäre Überweisungsmethoden in Brasilien ersetzt. Sowohl TED als auch DOC hatten Geschäftszeitbeschränkungen und Gebühren, während PIX kostenlos und rund um die Uhr sofort ist.

Der Händlername in einem PIX QR-Code ist auf 25 Zeichen begrenzt (Großbuchstaben). Dieser Name wird dem Zahlenden beim Scannen auf dem Bildschirm angezeigt. Wählen Sie eine erkennbare Kurzfassung Ihres Unternehmensnamens.

Im Allgemeinen können PIX-Zahlungen vom Absender nach der Bestätigung nicht rückgängig gemacht werden. PIX Devolução erlaubt es jedoch dem Empfänger, eine Rückerstattung einzuleiten. In Betrugsfällen können Banken eine Sonderrückbuchung über den Mecanismo Especial de Devolução (MED) beantragen.

Ein Zufallsschlüssel (Chave Aleatória) ist eine von Ihrer Bank zufällig generierte UUID – zum Beispiel: 123e4567-e89b-12d3-a456-426614174000. Er ist nützlich, wenn Sie keine persönlichen Informationen (wie CPF oder Telefonnummer) als PIX-Schlüssel teilen möchten.

Ja. PIX verwendet dieselbe Sicherheitsinfrastruktur wie das brasilianische Internet-Banking (SPB – Sistema de Pagamentos Brasileiro). Zahlungen erfordern eine Authentifizierung in Ihrer Banking-App. Der QR-Code selbst enthält keine sensiblen Bankzugangsdaten.

Zwischen 20:00 und 06:00 Uhr wenden brasilianische Banken aus Sicherheitsgründen niedrigere PIX-Limits an (typischerweise R$1.000 pro Transaktion). Nutzer können über ihre Banking-App mit einer Wartezeit von bis zu 24 Stunden höhere Nachtlimits beantragen.

PIX ist nur für inländische brasilianische Überweisungen konzipiert. Internationale Überweisungen erfordern SWIFT/SEPA. Einige Fintechs erlauben jedoch PIX als Finanzierungsquelle für internationale Transfers. PIX ist sofort und kostenlos; SWIFT dauert 1–5 Werktage und hat Gebühren.

qrpayhub.com wird eine REST-API für die PIX QR-Generierung anbieten (demnächst verfügbar). Für vollständiges Pix Cobrança (dynamische Rechnungsstellung) müssen Unternehmen direkt mit der PIX-API ihrer Bank integrieren.

PIX wird vom Banco Central do Brasil (BCB) reguliert und betrieben. Alle Finanzinstitute mit 500.000+ aktiven Konten sind zur Teilnahme an PIX verpflichtet. Der BCB pflegt das DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais), das PIX-Schlüssel auf Bankkonten abbildet.