QR Ph FAQ

QR Ph ist der nationale QR-Code-Standard der Philippinen für Finanztransaktionen, entwickelt von BSP (Bangko Sentral ng Pilipinas) und 2021–2022 gestartet. Es basiert auf dem EMV QR-Standard und nutzt das InstaPay-Netzwerk für Echtzeit-Interbanken-Überweisungen, 24/7 verfügbar.

QR Ph wurde von der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), der Zentralbank der Philippinen, als Teil des nationalen Digital Payments Transformation Roadmap (2020–2023) entwickelt. Es standardisiert QR-Zahlungen bei allen von BSP beaufsichtigten Finanzinstituten.

InstaPay ist der Echtzeit-Kleintransfer-Dienst der Philippinen, betrieben von BancNet und beaufsichtigt von BSP. QR Ph nutzt InstaPay als zugrunde liegendes Überweisungsnetzwerk. InstaPay ermöglicht Überweisungen bis zu ₱50.000 pro Transaktion, 24/7, 365 Tage im Jahr.

QR Ph unterstützt drei Proxy-Typen: Mobiltelefonnummer (philippinisches Format, 09XX-XXX-XXXX), Bankkontonummer (10–16 Stellen) und E-Mail-Adresse. Die Proxy-Typen MSISDN (Mobil), ACCT (Konto) und EMAIL werden im EMV-Payload kodiert.

Alle wichtigen philippinischen Zahlungs-Apps unterstützen QR Ph: GCash, Maya (früher PayMaya), BDO Online Banking, BPI Mobile, UnionBank Online, Metrobank Mobile, Landbank Mobile, RCBC DiskarTech und alle anderen von BSP beaufsichtigten Finanzinstitute.

GCash ist die größte digitale Wallet der Philippinen mit über 94 Millionen registrierten Nutzern. Es unterstützt QR Ph für Banküberweisungen und Händlerzahlungen. GCash-zu-GCash-Überweisungen sind sofort und kostenlos, während GCash-zu-Bank-Überweisungen das InstaPay/QR Ph-Netzwerk nutzen.

Maya (früher PayMaya) ist die zweitgrößte digitale Finanzplattform der Philippinen mit über 50 Millionen Nutzern. Sie bietet eine digitale Wallet, virtuelle und physische Karten und unterstützt QR Ph. Maya wird von PayMaya Philippines, einer PLDT-Tochter, betrieben.

QR Ph über InstaPay erlaubt bis zu ₱50.000 pro Transaktion. Für höhere Beträge kann PESONet (das in Stapeln abwickelt) verwendet werden. BSP arbeitet daran, InstaPay-Limits zu erhöhen, da die Adoption wächst.

Die meisten Banken und E-Wallets bieten kostenlose QR Ph-Überweisungen für Basistransaktionen an. Einige können Gebühren für Interbanken-Überweisungen über bestimmten Beträgen erheben. BSP setzt sich für kostenlose oder kostengünstige digitale Zahlungen als Teil der Ziele zur finanziellen Inklusion ein.

Philippinische Mobiltelefonnummern haben 11 Stellen, beginnend mit 09 (z.B. 09171234567). In QR Ph werden sie ins internationale Format normalisiert: +639171234567 (führende 0 durch +63 ersetzen). Gültige Präfixe umfassen 0905–0907, 0908–0919, 0920–0930 und viele weitere für Globe, Smart und DITO-Netze.

Der QR Ph Application Identifier ist „PH.INSTAPAY.ME", platziert in EMV-Tag-ID 26. Dieser identifiziert den QR-Code als philippinische InstaPay-Zahlung.

PESONet ist der Stapel-Überweisungsdienst der Philippinen für größere Beträge, ebenfalls unter BSP-Aufsicht. Während QR Ph/InstaPay Echtzeit-Kleinstzahlungen abwickelt, verarbeitet PESONet höherwertige Stapelüberweisungen. Zusammen bilden sie die elektronische Zahlungsinfrastruktur der Philippinen.

Ausländische Staatsangehörige mit philippinischen Bankkonten oder E-Wallets können QR Ph nutzen. Grenzüberschreitende QR-Zahlungsverbindungen zwischen den Philippinen und anderen ASEAN-Ländern werden über das regionale ASEAN-Interoperabilitätsframework entwickelt.

BancNet ist der philippinische Interbanken-Netzwerkbetreiber, der die InstaPay- und PESONet-Infrastruktur betreibt. Alle QR Ph-Transaktionen werden über BancNets Vermittlungssystem für Echtzeit-Abwicklung geroutet.

Die Philippinen haben eine der größten unbankierten Bevölkerungsgruppen in Südostasien. QR Ph und E-Wallets wie GCash ermöglichen Filipinos ohne traditionelle Bankkonten die Teilnahme am digitalen Zahlungsverkehr und unterstützen BSPs Ziel, 50% digitales Zahlungsvolumen bis 2023 zu erreichen.

GCash QR (innerhalb der GCash-App) funktioniert für GCash-zu-GCash-Zahlungen. QR Ph ist der interoperable Standard, der über alle Banken und E-Wallets hinweg funktioniert. GCash unterstützt das Scannen von QR Ph-Codes für Interbanken-Überweisungen, wodurch die beiden Standards komplementär sind.

QR Ph verwendet Philippinischen Peso (PHP), Währungscode 608 im EMV-Payload. Beträge enthalten 2 Dezimalstellen.

qrpayhub.com wird eine REST-API zur QR Ph-Generierung als Teil des API-Plans anbieten (demnächst verfügbar).

Vor QR Ph hatten verschiedene Banken und E-Wallets eigene QR-Formate. Händler benötigten mehrere QR-Codes für verschiedene Apps. QR Ph vereinheitlichte diese unter einem Standard, vereinfachte die Händlererfahrung und erhöhte die Interoperabilität.

Das philippinische digitale Zahlungsvolumen ist seit dem QR Ph-Start erheblich gewachsen. BSP berichtet von Hunderten von Millionen monatlicher InstaPay-Transaktionen, wobei QR-basierte Transaktionen einen wachsenden Anteil darstellen.

Das Verwendungszweck-Feld (bis zu 35 Zeichen) ermöglicht dem Zahler oder Händler, den Grund für die Zahlung anzugeben (z.B. „Lebensmitteleinkauf", „Miete", „Servicegebühr"). Es ist optional, hilft aber bei der Transaktionsabstimmung.

Ja, viele philippinische Rechnungssteller (Versorgungsunternehmen, Telekommunikation, Behörden) akzeptieren QR Ph-Zahlungen über ihre Banking-Apps. Das Referenz-ID-Feld wird zur Identifizierung des Kontos oder der zu zahlenden Rechnung verwendet.

DiskarTech ist RCBCs (Rizal Commercial Banking Corporation) All-in-One-App für unbankierte Filipinos. Sie unterstützt QR Ph-Zahlungen und InstaPay-Überweisungen und trägt zu BSPs Zielen der finanziellen Inklusion bei.

UnionBank der Philippinen war einer der frühen Anwender digitaler Zahlungen und QR Ph. Ihre App unterstützt das Scannen von QR Ph-Codes und die Generierung persönlicher QR-Codes für den Zahlungsempfang, sowohl für Einzel- als auch Unternehmenskunden.

QR Ph verwendet CRC16-Prüfsummenvalidierung und EMV-Standardkodierung. Transaktionen werden über von BSP beaufsichtigte Finanzinstitute mit banküblicher Authentifizierung verarbeitet. Der QR-Code enthält keine sensiblen Bankdaten.